카드값 넉달 연체 빚 해결할 가능한지
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 만나게되는 때가 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제 때문에 내 일을 위협받는다거나 급여 및 월수입일 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 희망이 가질 수 없는 순간에서 끝내지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
해당 제도를 난생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 도와주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 자산 그리고 지금 벌고있는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 끔찍함을 경험하고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대하여 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적합한 이에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 조력자를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 쭉 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 정하는 게 좋죠.
신용채무를 할 경우 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 매월 받는 수입이 기재된 값보다 적다면, 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
그러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 시작해야 하죠.
이러한 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 36개월 간 매월 반복해서 하게 되고 갚지 못한 나머지 채무는 줄여주는 방식이죠.
만약에 여러분이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알기를 원할 때는 어떻게 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이때 변제금은 앞에서 얘기했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 별개로 지속적으로 내야하는 금액이 있을 경우 소명을 통해 별도의 생계비를 받는 것도 가능하죠.
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여미리에 거주하고 있는 직장인 E는 55세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어나가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 현실과 점점 타협해나간 결과물이라고 말할 수 있답니다.
아무래도 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문이에요.
그렇지만 그 당시 충분한 금전을 소유하고 있지 않은지라 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
그나마 다행인 건, 전자공학과를 나왔기 때문에 직장을 구하는 것은 그렇게 고단하지 않았어요.
다만 직장 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 행복하지는 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 머리에 맴돌았습니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 산 지 눈 깜빡할 새 1년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 꽤 나쁘지 않은 자리를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 나름 괜찮은 수준으로 오르면서 여윳돈도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었죠.
생활은 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 전체적인 만족은 그렇게까지 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름대로 자금을 모으고 나면, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 그 때가 찾아오고서는 약간의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 하더군요.
오랫동안 해온 직장 생활로 경험까지 축적해놓은 E는 더 이상의 두려움이란 없었습니다.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이었음에도, 가능성을 목격한 것이었답니다.
그렇지만 그 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐으며 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 금액을 마련했답니다.
그 선택이 여미리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모르고서 말입니다.
반복된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 동안 적자가 계속되면서, 매우 큰 손해를 견뎌야 했다고 하더군요.
결국, 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물 및 물품을 모두 팔게 된 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정에서 총 4020만원이라는 부채가 발생하고 말았답니다.
당장에 이자를 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
마침내 어느정도 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 급여를 기반으로 해서 여미리 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 28만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 지불한다고 가정할 시 여미리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 이익은 더욱더 괜찮다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 준비한 뒤에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 해요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대응했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 지경에 다다라 파산에 맞닥뜨리게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 마련된 국가 제도예요.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 관리하고 있던 사업에 어떠한 문제가 생기거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들이라면 이를 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 부채는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 다다르게 되었을 경우에 여미리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전액, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 사례가 늘어 훨씬 엄하고 엄격한 심사와 절차를 실시하고 있답니다.
현재 과도한 채무를 떠안은 상태이지만 제도에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떻게 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
여미리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속적으로 발생됨을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 수입이 없다거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있기는 해도, 조정 금액에 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또, 보유하고 있는 자산이 총 채무액보다 근소하여 재산의 처분으로도 빚을 상환할 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
여미리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년 동안 분할납부하는 방법으로, 당시의 생활 환경을 지속하며 상환 가능합니다.
반면 파산이란, 보유 재산을 전부 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점과 단점을 가지고 있습니다.
만약, 현재 따로 소득이 발생해 고수해왔던 일상생활과 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이와 같이 많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청 과정부터 상당히 고되고 힘들 수 있어 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 빚이 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 각별이 주의하여 반드시 정직하게 기재해야 해요.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 상세하게 작성할 시에는 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 인정될 가능성까지도 낮아질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 상환금 산정에 있어 희망하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
따라서 이쪽 경력사항이 길어 뛰어난 요령을 가진 조력자의 도움을 통해 나아가는 것이 중요한 것인데요.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리할 것 같은 점을 수정하여 고대하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 또, 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 특히 조력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
여미리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행도 함께 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 상태에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없는데요.
개인회생을 한다는 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직위 역시 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 삭제되어 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 소유할 수 있게 된답니다.
여미리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 절차인 만큼 원만하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 훨씬 순조롭게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
게다가 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 문의하시기 바라겠습니다.
빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드릴게요.
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